我覺得道聽途說沒用，咱來算筆小賬：

一、業(yè)務(wù)員角度算的賬

理財(cái)端：行業(yè)一般通行的標(biāo)準(zhǔn)，客戶投資額*0.2％*投資月數(shù)。 底薪2k-6k不等。 月薪八萬倒著推一下，需要不低于600萬的單子且期限大于6個(gè)月。 每月保持這個(gè)水準(zhǔn)的業(yè)務(wù)員不是沒見過，但是很少。

信貸端提成標(biāo)準(zhǔn)基本相同，可同理推算。

當(dāng)然還有風(fēng)控大約能拿到0.1%。

94年的女同學(xué)大專畢業(yè)剛?cè)肼殻B著三個(gè)月拿8萬的收入，不管是理財(cái)還是信貸，都需要完成大約1800萬的業(yè)務(wù)，你覺得可能性有多大？不但是亮瞎你的眼，我的眼也被你亮瞎了！

同時(shí)我們看到，每發(fā)生一筆業(yè)務(wù)，該公司需要支付的浮動(dòng)成本也就是提成至少是：0.5%。這個(gè)在下一條里會(huì)有用到。

二、借貸機(jī)構(gòu)角度

理財(cái)客戶理財(cái)收益年化18%月化1.5%，貸款利率年化48%月化4%，這算不算暴利？是不是看起來很美？

呶，我們舉個(gè)梨子，某二線城市某機(jī)構(gòu)：

辦公面積500平米，員工人數(shù)60，月放貸3000萬，然后我們來看看這個(gè)公司的盈利狀況如何。

二線城市繁華商務(wù)區(qū)辦公室500平米，租金+物業(yè)費(fèi)+水電費(fèi)，約15萬元/月。

裝修、辦公家具、設(shè)備、公務(wù)車等一次性投入150萬，分2年攤銷，每月6萬。

管理人員及員工固定薪酬平均3000/人/月*60=18萬。

辦公費(fèi)、招待費(fèi)、營(yíng)銷費(fèi)用、車旅費(fèi)、員工福利等運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，10萬/月。

固定成本合計(jì)：約50萬/月。

客戶資金直接成本1.5/月，理財(cái)端+信貸端提成0.4+風(fēng)控端0.1，合計(jì)浮動(dòng)成本2分/月。當(dāng)月放貸3000萬，毛利潤(rùn)60萬。每月賬面利潤(rùn)10萬。

這個(gè)10萬能算凈利潤(rùn)嗎？不算！因?yàn)檫€有：逾期、壞賬、代償、本息保障。

我們暫且相信這些民間機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制比四大商業(yè)銀行做得好，壞賬率比四大還要低。按照他們公開宣稱的1％，3000萬*0.01=30萬。

假設(shè)逾期率為5％，且代償資金來自資金池，3000萬*0.05=150萬*0.015/月=2.25萬。

以上合計(jì)，該機(jī)構(gòu)當(dāng)月凈利潤(rùn)=10萬-30萬-2.25萬=-22.25萬，即：凈虧損約22萬。

補(bǔ)充：當(dāng)月完成3000萬放貸任務(wù)，需要完成的實(shí)際上是理財(cái)3000萬+，以及放貸3000萬。假設(shè)理財(cái)端、信貸端、支持崗位員工各占1/3，支持崗位無營(yíng)銷任務(wù)，則營(yíng)銷崗位需每人完成任務(wù)為150萬。實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，此類機(jī)構(gòu)60%的營(yíng)銷人員實(shí)際上能夠完成50萬左右已經(jīng)很不錯(cuò)了：收入=底薪2500+50萬*0.002*6=8500元。那么也就是說，即便在不考慮壞賬和逾期的情況下，實(shí)現(xiàn)盈虧平衡對(duì)大部分民間借貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)相當(dāng)困難。

三、理財(cái)客戶角度

這么多公司都在做，說明這里邊肯定是利潤(rùn)大大的！

他們老板有實(shí)力，有別墅！有n套房子！開奔馳寶馬保時(shí)捷！

我放進(jìn)去1.5，他們放出去4，說他們不賺錢誰信??！

他們公司有實(shí)力，到公司一看就很有檔次！

他們老板有背景有關(guān)系，身邊領(lǐng)導(dǎo)一大堆，銀行行長(zhǎng)圍著轉(zhuǎn)！

他們公司利息高，萬一他們倒了我肯定能提前逃脫！

沒想到的是：

豪車豪宅都是理財(cái)資金買的，能抵押的都給銀行了！

全世界騙錢的地方裝修都豪華，如銀行、交易所等。

你看上他的高息之前，他已經(jīng)惦記你的本金很久了！

任何一個(gè)行業(yè)和產(chǎn)品，成本≠原材料成本！

以上。

歡迎拍磚！

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剛剛看到有人點(diǎn)贊，有進(jìn)來看了一下發(fā)現(xiàn)，簡(jiǎn)直是文不對(duì)題啊。因?yàn)槲艺f的是線下機(jī)構(gòu)，不是P2P網(wǎng)貸。

四、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)賺不賺錢？

你試著在以上運(yùn)營(yíng)成本的基礎(chǔ)上再加上IT成本，自然就能知道P2P平臺(tái)賺不賺錢。

五、P2P從業(yè)者賺不賺錢？

我的答案是，賺！而且是大部分都賺。

從第二個(gè)例子分析可以知道，其實(shí)大多數(shù)的P2P平臺(tái)并不賺錢，那么既然不賺錢，股東為什么要投資，為什么還要下血本去做推廣，為什么還要出高薪去招人？這些P2P平臺(tái)的老板們，是雷鋒還是傻子？

答案簡(jiǎn)單到不能再簡(jiǎn)單，那就是大部分的老板們并不以盈利為目的，有人為了圈錢自用，有人為了一時(shí)富貴舍身涉險(xiǎn)，有人為了搞所謂資本運(yùn)作，還有一些是不信邪——總以為自己是客觀規(guī)律之外的世外高人?？偨Y(jié)起來其實(shí)都是因?yàn)樗麄冋J(rèn)為在未來可以獲得超級(jí)的巨額收益，當(dāng)下的成本或者虧損與之相比完全是九牛一毛。不知道這算不算是賭？

有著超級(jí)巨額收益為大餅，自然舍得為了短期目標(biāo)不惜血本，所以業(yè)內(nèi)經(jīng)常聽見的話就是：不怕你賺錢多，就怕你沒業(yè)績(jī)！所以，P2P從業(yè)者的收入，確實(shí)有著令人艷羨的高，就如同民間借貸到處都是高息高收益一樣。

一個(gè)簡(jiǎn)單的邏輯就是：收入越是高的離譜，背后就越是隱藏著更大的騙局或者陷阱！

PS：樓下有個(gè)匿名答主說某銀行客戶經(jīng)理年入400萬的，我簡(jiǎn)單參照下幾個(gè)股份制銀行的對(duì)公信貸經(jīng)理薪酬，這個(gè)人一年放貸規(guī)模大約在40億上下，絕對(duì)不是一般人，巨牛！

看完覺得寫得好的，不防打賞一元，以支持藍(lán)海情報(bào)網(wǎng)揭秘更多好的項(xiàng)目。

標(biāo)簽： 理財(cái) 大學(xué)生就業(yè) 金融 P2P 網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)