（圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）

近日，京東支付與微信支付宣布實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，成為行業(yè)內(nèi)首家同時(shí)打通微信個(gè)人碼和商家碼的第三方支付機(jī)構(gòu)。據(jù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，京東支付擁有超過(guò)5億的用戶基礎(chǔ)，而微信支付的用戶規(guī)模更是突破了10億大關(guān)。兩大支付平臺(tái)各自憑借其在不同領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)和特色，在移動(dòng)支付市場(chǎng)中占據(jù)了舉足輕重的地位。此次互聯(lián)互通的實(shí)現(xiàn)，以中小微企業(yè)商戶和消費(fèi)者為代表的絕大多數(shù)移動(dòng)支付用戶都能從中受益。

在互聯(lián)互通的具體實(shí)現(xiàn)上，京東支付和微信支付采取了不增設(shè)碼牌、不改變平臺(tái)收款功能的策略，從而確保了用戶在使用過(guò)程中的流暢性和便利性。

用戶可以通過(guò)兩種方式享受這一服務(wù)：一是打開(kāi)京東金融App，點(diǎn)擊右上側(cè)+號(hào)掃一掃，掃描微信收款碼進(jìn)行支付;二是在京東金融App中搜索掃碼支付優(yōu)惠進(jìn)入活動(dòng)頁(yè)面，直接掃描微信收款碼完成付款。

值得一提的是，互聯(lián)網(wǎng)碼付的場(chǎng)景主要集中在小額支付領(lǐng)域，這些場(chǎng)景大多與居民的日常生活和消費(fèi)息息相關(guān)。京東官方表示，此次互聯(lián)互通是在網(wǎng)聯(lián)清算公司統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)下的接入，用戶逛路邊小攤、便利超市、菜市場(chǎng)等，凡是看見(jiàn)商家的微信收款二維碼，都可以掃。

目前，我國(guó)的第三方支付行業(yè)正處于蓬勃發(fā)展的階段，在全球范圍內(nèi)處于領(lǐng)先地位。據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)移動(dòng)支付的普及率已經(jīng)達(dá)到了86%。隨著移動(dòng)支付市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，技術(shù)的不斷創(chuàng)新和普及，第三方支付行業(yè)也在逐步壯大，為人們提供了更加便捷、高效的支付方式。

第三方支付業(yè)務(wù)類型

第三方支付根據(jù)業(yè)務(wù)類型可分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理。其中，銀行卡收單是指通過(guò)銷售點(diǎn)(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為；網(wǎng)絡(luò)支付是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為；預(yù)付卡是一種以盈利為目的，通過(guò)特定載體和形式發(fā)行的，可在特定機(jī)構(gòu)購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付憑證。網(wǎng)絡(luò)支付根據(jù)支付終端的不同，可以細(xì)分為固定電話支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、數(shù)字電視支付、貨幣兌換。目前，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付是最主流的網(wǎng)絡(luò)支付方式。

支付寶和騰訊金融雙寡頭壟斷基本形成

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，以及線上流量場(chǎng)景已趨向壟斷且達(dá)到飽和期，線下場(chǎng)景成為第三方支付巨頭要挖掘的金礦。目前，我國(guó)第三方支付競(jìng)爭(zhēng)格局已經(jīng)基本形成，微信支付(騰訊金融)和支付寶等機(jī)構(gòu)憑借著二維碼支付，已經(jīng)搶占了線下市場(chǎng)，在第三方支付市場(chǎng)占據(jù)了較大的份額。據(jù)2020年一季度數(shù)據(jù)顯示，支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務(wù)分別以48.44%、33.59%和7.19%的市場(chǎng)份額位居前三位，三者的市場(chǎng)份額總和達(dá)到了89.21%，行業(yè)集中度較高。

小微商戶數(shù)量龐大

個(gè)人碼支付市場(chǎng)是線下支付市場(chǎng)的重要組成部分，2022年其市場(chǎng)交易規(guī)模為17.5萬(wàn)億元，具備向掃碼收單轉(zhuǎn)化的潛力。在2022年3月《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理管理的通知》正式實(shí)施后，頭部支付錢包為小微商戶推出了個(gè)人經(jīng)營(yíng)碼，并通過(guò)直接觸達(dá)的方式進(jìn)行商戶轉(zhuǎn)化。然而，由于該部分商戶具有費(fèi)率敏感、無(wú)延伸需求的特點(diǎn)，轉(zhuǎn)化尚處于早期階段，實(shí)際轉(zhuǎn)化比例相對(duì)較低。

前景分析

隨著我國(guó)跨境交易需求增加以及中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，第三方跨境支付和第三方支付B市場(chǎng)將成為推動(dòng)第三方市場(chǎng)交易規(guī)模增長(zhǎng)的新引擎。預(yù)計(jì)我國(guó)第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模將持續(xù)增長(zhǎng)，據(jù)預(yù)計(jì)，到2026年我國(guó)第三方支付綜合支付市場(chǎng)交易規(guī)模有望突破570萬(wàn)億元。

中國(guó)社科院金融所支付清算研究中心主任楊濤對(duì)此次合作給予了高度評(píng)價(jià)。他表示：京東支付與微信支付都擁有龐大的活躍用戶基礎(chǔ)，是支付行業(yè)中具有影響力的領(lǐng)先企業(yè)。兩大平臺(tái)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，將進(jìn)一步展現(xiàn)互聯(lián)互通的示范效應(yīng)，促使行業(yè)加快改革并實(shí)現(xiàn)共贏。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，電子支付和移動(dòng)支付等非銀行支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，發(fā)揮了重要作用，降低了交易成本并提高了支付效率。然而，第三方支付業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展也不可避免地帶來(lái)了一些亟待整治的不合規(guī)展業(yè)行為。據(jù)中國(guó)人民銀行上海市分行通報(bào)的2023年度金融違法行為處罰情況顯示，非銀行支付機(jī)構(gòu)成為年度行政處罰的重點(diǎn)對(duì)象，涉及9家非銀行支付機(jī)構(gòu)，占被處罰機(jī)構(gòu)的69%，反映出監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)趨嚴(yán)。

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