汽車是消耗品，買來通勤難免會發(fā)生剮蹭。

但你想過沒有？有一天事故車維修竟然也會成為某些人牟利的香餑餑，讓他們靠著虛假維修、惡意騙保等手段賺個盆滿缽滿，正如此前媒體所揭露的維修理賠利益鏈那般。

汽車保險暗藏理賠黑幕

在這里，我們用浙江寧波張女士所遭遇的保險套路舉個例子。

據(jù)媒體報道，2023年6月，張女士的車子在小區(qū)里意外被撞，由于對方全責(zé)，故相關(guān)維修費用由其投保的保險公司負(fù)責(zé)賠付。

雖說這就是一場平平無奇的意外。

但在等待了20余天后，本就因事故損傷沒完全修好而一肚子火的張女士，還意外發(fā)現(xiàn)自己車子的大燈、引擎蓋等部件變成了二手拆車件，就連后視鏡、門把手、車窗膜等位置也憑空新添了不少刮痕。

行車記錄儀顯示，在這20多天的修理期內(nèi)。張女士的愛車在A、B兩家修理廠來反復(fù)輾轉(zhuǎn)多次，且事后提供的修理發(fā)票竟是由一家從未露面的C廠所開具的。

舊疾未愈，又增新傷。

看著自己的愛車，張女士先是找到修理廠要求返修，當(dāng)對方再次維修仍未徹底解決問題后。此前積攢的情緒也讓她徹底爆發(fā)，一怒之下提起了訴訟。最終在法院、交通部門的主持下，保險公司、修理廠、車主三方達成以下協(xié)議↓

修理廠將維修費用退給保險公司，向車主提供剮蹭賠償；張女士的車被拆到維修前的狀態(tài)；保險公司重新定損并委托給4S店進行維修。

與此同時，當(dāng)?shù)亟煌ú块T也在調(diào)節(jié)途中發(fā)現(xiàn)了A、B、C三廠之間和保險公司的套路隱線。

即：即保險公司將定損金額設(shè)為28500元，其中有12000元作為返點交由事故車代理人，16500元交由修理廠。

另在維修期內(nèi)，有定損能力的A廠負(fù)責(zé)定損，收費、技術(shù)能力相對較低的B廠負(fù)責(zé)維修、沒有定損能力、維修能力的C廠負(fù)責(zé)開票。此種做法也導(dǎo)致最終用在車輛維修上的錢不足保費金額的一半，大部分維修金都充當(dāng)了利益瓜分鏈條上的潤滑劑。

車險陷阱還有何種形態(tài)

聽完了張女士的故事，我們再來看看消費者在車險里踩坑的另一種形式。

據(jù)上海靜安官方微信報道，劉先生在2024年于某汽車服務(wù)咨詢有限公司購買了二手車質(zhì)保服務(wù)，后車輛出現(xiàn)故障，怎料商家拒絕根據(jù)合同款項賠償5000元，只愿意支付2850元。故劉先生在溝通無果后，將對方投訴到了當(dāng)?shù)叵Ｎ?/p>

經(jīng)調(diào)解人員調(diào)查可知，針對劉先生愛車的CVT故障，商家質(zhì)保的范圍是金屬帶、全動滑輪、從動滑輪等零部件，而劉先生所提供的維修單據(jù)中僅有三項符合理賠條件。

面對消費者我不是專業(yè)人士，看不出什么問題。只知道購買了質(zhì)保服務(wù)，就能享受保障的觀點。

調(diào)解人員認(rèn)為CTV故障雖超出了合同約定的理賠項目，但合同中列出的零部件質(zhì)保范圍同樣有限，故存在一定的不合理性。最終本起事件以商家增加賠付500元，消費者同意和解畫上了句號。

有意思的是，在了解劉先生的經(jīng)歷之余，相關(guān)文章還為我們指出了現(xiàn)階段車輛保險合同中除描述模糊責(zé)任不清以外的兩大簽約陷阱。

即利益捆綁和限制理賠。

具體而言，文章指出有部分保險業(yè)務(wù)員會同修理廠建立合作關(guān)系，以一站式服務(wù)為由來吸引消費者。雖然便捷服務(wù)的出發(fā)點是好的，但在后期的運營過程中卻有可能導(dǎo)致消費者利益受損。

除此以外，還有部分商家會在合同中縮減理賠項目。試圖在理賠清單中摘除易損件，進而降低自身經(jīng)營成本，侵損消費者的合法利益。

三方入手整治車險黑幕

經(jīng)了解，目前我國機動車的保有量為4.53億輛，其中汽車數(shù)量為3.53億輛。

與之相應(yīng)的，在機車保有量破億的大背景下，車險業(yè)務(wù)市場也會越來越大。如金融監(jiān)管總局所披露的數(shù)據(jù)就顯示，在2024年，我國車險原保險保費收入已超過9100億元。

針對上文提到的種種車險亂象，若想徹底整治它們恐怕還需要從三個方向入手。

其一是消費者本身。

除選擇正規(guī)購險渠道，盡可能規(guī)避來源不明、不可靠的保險公司外，消費者還應(yīng)仔細(xì)閱讀合同，對各項條款所指的服務(wù)范圍、簽約雙方的責(zé)任與義務(wù)進行了解，避免后續(xù)因信息迷霧產(chǎn)生不必要的損失。

其二是保險公司。

作為理賠、維修服務(wù)的提供方，他們在面對各種亂象時要盡到應(yīng)有的監(jiān)管責(zé)任。畢竟相關(guān)維修費用是保險公司自己提供的，倘若旗下員工因私心加入了瓜分鏈條，其所侵損的不僅是消費者的利益，還有公司本體的利益。無論是站在維護公司形象、公司財產(chǎn)，還是維護消費者體驗等角度去考量，保險公司都沒有任何縱容團隊內(nèi)鬼的理由。

其三是監(jiān)管部門。

張女士的故事讓我們了解到，現(xiàn)如今寧波已有多個部門攜手成立了誠信修專班，相關(guān)工作人員可借助大數(shù)據(jù)模型快速比對事故車輛的維修、保險數(shù)據(jù)。在此之后，團隊成員只需實地勘察一番，就能在數(shù)據(jù)的加持下快速判斷企業(yè)是否存有違規(guī)行為、車輛是否得到了有效維修。

如此一來，不僅消費者的利益得到了多維保障，汽修、保險市場的風(fēng)氣也將得以凈化，最終建立自己的可持續(xù)發(fā)展模型。

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