圖源：攝圖網(wǎng)

1月24日，國新辦下午3時(shí)舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國人民銀行行長潘功勝，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長朱鶴新，中國人民銀行副行長宣昌能介紹貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展情況，并答記者問。

會(huì)上，潘功勝表示，央行將于2月5日下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，向市場提供長期流動(dòng)性約1萬億元；明天（25日）將下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，并持續(xù)推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

潘功勝表示，在利率方面，貨幣政策的操作堅(jiān)持以我為主，當(dāng)前物價(jià)水平和價(jià)格的預(yù)期目標(biāo)相比仍有距離。我們將下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率。這些措施的綜合都將有助于推動(dòng)貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的下行，市場還普遍預(yù)期了美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的轉(zhuǎn)向，客觀上也為我們擴(kuò)大了貨幣政策的操作空間。

央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率意味著商業(yè)銀行需要向央行存入的存款準(zhǔn)備金比例降低。這通常會(huì)促使商業(yè)銀行增加貸款和投資，從而刺激經(jīng)濟(jì)增長。同時(shí)，這也可能導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，可能引發(fā)通貨膨脹。因此，央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率通常被視為一種貨幣政策的寬松舉措。

銀行業(yè)全景圖譜

目前，我國銀行業(yè)參與者主要為政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。分別來看，根據(jù)銀保監(jiān)統(tǒng)計(jì)，截至2022年6月，我國政策性銀行共有3家，分別為國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行;國有商業(yè)銀行共有6家，分別為中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行以及中國郵政儲(chǔ)蓄銀行;股份行共有12家，包括招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等;城商行有130家，包括成都銀行、長沙銀行、北京銀行等;農(nóng)商行共有1569家，包括上海農(nóng)商銀行、蘇州農(nóng)商銀行等。

注：該圖表數(shù)據(jù)更新至2022年6月

工商銀行前三季度營業(yè)收入約7114億元

從營業(yè)收入來看，中國四大國有銀行收入排在第一梯隊(duì)，遙遙領(lǐng)先。2022年前三季度，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行的營業(yè)收入分別為7114億元、6305億元、5646億元和4678億元，營收規(guī)模是第二梯隊(duì)的2-3倍。

商業(yè)銀行流動(dòng)性水平總體保持穩(wěn)健

銀行存貸比是指銀行貸款總額/存款總額，銀行人民幣超額備付金比例是指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。2020-2022年期間，商業(yè)銀行流動(dòng)性水平總體保持穩(wěn)健。2022年四季度，流動(dòng)性比例、存貸比和人民幣超額備付金率分別為62.85%、78.76%和2.05%。

潘功勝表示，當(dāng)前宏觀政策的空間和回旋余地大，資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展具備穩(wěn)定基礎(chǔ)。人民銀行將強(qiáng)化貨幣政策工具的逆周期和跨周期調(diào)節(jié)力度，著力穩(wěn)市場、穩(wěn)信心，為包括資本市場在內(nèi)的金融市場運(yùn)行創(chuàng)造良好的貨幣政策環(huán)境。

中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長朱鶴新表示，預(yù)計(jì)2024年我國跨境資金流動(dòng)穩(wěn)定性將進(jìn)一步提升，經(jīng)常賬戶將保持合理規(guī)模順差，資本項(xiàng)下外資流入將更加活躍。

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