圖片來源：攝圖網(wǎng)

當(dāng)前，用信用卡消費已成為主流消費方式，但是近年來，調(diào)研顯示，年輕人不想用信用卡了。這一趨勢可能是因為年輕人對于債務(wù)和金融風(fēng)險的擔(dān)憂增加，也可能是對消費觀念的轉(zhuǎn)變，更傾向于理性消費和避免過度負(fù)債。

雖然信用卡使用方便，但是隨之而來的信用卡濫用和債務(wù)問題也日益嚴(yán)重。許多人不懂得正確使用信用卡，導(dǎo)致了消費超支和債務(wù)違約的問題。于是，用不用信用卡成為社會討論的議題。一些人主張理性使用信用卡，培養(yǎng)正確的消費觀念，而另一些人則認(rèn)為應(yīng)該盡可能避免使用信用卡，以免陷入債務(wù)泥潭。一位廣西的90后表示，自從2023年6月將信用卡支付換成儲蓄卡以后，不僅購物有了節(jié)制，每月還能存下錢。

為何年輕人不想用信用卡了？除了在透支消費上栽跟頭，服務(wù)質(zhì)量下降、息費不透明等亂象也成為部分年輕人不想用信用卡的原因。

中國支付清算協(xié)會今年1月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年三季度末，信用卡發(fā)卡量較年初減少近2000萬張，連續(xù)四個季度出現(xiàn)下降。同時，一些上市銀行披露的2023年半年報顯示，多家銀行的信用卡交易金額下降。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，信用卡市場目前進(jìn)入存量競爭階段，且信用卡新規(guī)出臺也對發(fā)卡和分期業(yè)務(wù)等進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。此外，信用卡業(yè)務(wù)也面臨一些問題，如部分銀行信用卡過度依賴外部機(jī)構(gòu)發(fā)卡，息費不夠透明，對消費者權(quán)益保護(hù)不力等;部分持卡人債務(wù)負(fù)擔(dān)偏重，違規(guī)套現(xiàn)、以卡養(yǎng)卡等問題屢禁不止。

從信用卡發(fā)卡量連續(xù)4季度下降回看我國信用卡行業(yè)發(fā)展情況：

——信用卡發(fā)卡量

近年來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)整體保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，發(fā)卡端繼續(xù)加強(qiáng)精細(xì)化運營，人均持卡量不斷增長，銀行卡交易筆數(shù)大幅提升。截至2020上半年，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量86.58億張，同比增長8.5%;其中，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡量共計7.56億張。持續(xù)穩(wěn)定增長的發(fā)卡數(shù)量為我國第三方支付銀行卡收單行業(yè)發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。

——信用卡貸款市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大

近年來，信用卡市場正迎來加速發(fā)展的黃金時期：相關(guān)的立法進(jìn)程逐漸加快，信用卡業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營水平繼續(xù)提高，科技應(yīng)用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合更為緊密，營銷更加精準(zhǔn)化，運營效率和營銷效益得到改善，客戶體驗、服務(wù)品質(zhì)、服務(wù)價值均將得到更大提升。

中國信用卡市場對于拉動內(nèi)需、刺激消費取到了巨大的促進(jìn)作用。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截止到2021年前三季度，我國信用卡市場規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，信用卡期末應(yīng)償總額為8.40萬億元，環(huán)比增長2.74%。信用卡已經(jīng)成為居民日常生活中較為重要的非現(xiàn)金支付工具。

——信用卡業(yè)務(wù)投訴成重災(zāi)區(qū)，業(yè)務(wù)亟待規(guī)范

2020年第四季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴44621件，環(huán)比減少7.8%，占投訴總量的58.5%。涉及個人貸款業(yè)務(wù)投訴18102件，環(huán)比減少10.5%，占投訴總量的23.7%。涉及理財類業(yè)務(wù)投訴3338件，環(huán)比減少23.0%，占投訴總量的4.4%。

董希淼建議，銀行應(yīng)推出更加靈活多樣的信用卡產(chǎn)品和服務(wù)，滿足持卡人多樣化的消費需求，并加大和深化金融科技發(fā)展，加快信用卡數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線上信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新。同時，提醒持卡人理性使用，不過度透支。

在線信用卡申請平臺融360相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然信用卡發(fā)卡數(shù)量減少，但并不意味市場消費活力減弱。隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，銀行可以更充分地挖掘數(shù)據(jù)價值，改善信用卡全生命周期的服務(wù)質(zhì)量，吸引新客群，提升存量客戶忠誠度，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，而不是片面追求發(fā)卡規(guī)模。

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