（圖片來源：攝圖網）

今年首次降準正式落地!央行日前宣布，自2月5日起，將下調金融機構存款準備金率0.5個百分點(不含已執(zhí)行5%存款準備金率的金融機構)。此次下調后，金融機構的加權平均存款準備金率約為7.0%。這次降準將向市場提供長期流動性約1萬億元，這也是央行半年內第二次降準。

降準是指通過降低金融機構按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例，增加銀行可以自由使用的資金，有助于提升銀行的資金利用效率。

多位專家認為，歷年春節(jié)前受居民、企業(yè)集中取現(xiàn)、長假等因素影響，銀行體系流動性都會出現(xiàn)較大缺口。央行此次降準政策提前布局，能夠滿足春節(jié)期間的流動性需求，有效促進金融市場平穩(wěn)運行。

值得注意的是，今年首次降準的力度遠超過去兩年。中金公司在研報中表示，本次降準幅度高于近兩年歷次水平，有利于呵護資金面平穩(wěn)跨年。此次降準50基點將在2月初釋放1萬億元長期流動性，放松幅度高于近兩年來每次降準25基點、釋放5000億元左右流動性的水平。主要原因或在于對沖春節(jié)取現(xiàn)等因素對于流動性的抽取，以確保資金面平穩(wěn)跨年。

我國銀行業(yè)是我國金融體系的核心組成部分，擔負著資金的存儲、融通和風險管理等重要職能。隨著金融市場的不斷發(fā)展和改革開放的深入推進，我國銀行業(yè)也在不斷壯大和完善，逐漸成為國際金融市場的重要參與者之一。同時，隨著科技的發(fā)展，數字化銀行和金融科技等新興業(yè)態(tài)也在迅速崛起，為銀行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)。

——銀行業(yè)代表企業(yè)貸款發(fā)放、存款吸收情況

從銀行業(yè)代表企業(yè)的業(yè)績來看，2022年前三季度，工商銀行發(fā)放貸款及墊款金額以及吸收存款金額均創(chuàng)下歷史最高紀錄，分別為22.30萬億元和30.09萬億元。此外，國有銀行在貸款發(fā)放和存款吸收方面仍然處于行業(yè)領先地位。與股份制銀行相比，國有銀行的存款吸收金額與貸款發(fā)放金額之間的差距更大，顯示出居民更傾向于將資金存放在國有銀行，即使股份行提供更高的存款利率，居民仍然更信任國有銀行，認為國有銀行更符合其風險偏好。

注：該圖表數據更新至2022年三季報

——銀行業(yè)金融科技發(fā)展趨勢

隨著信息技術的迅猛發(fā)展和金融需求的不斷提升，商業(yè)銀行在互聯(lián)網金融和同行競爭方面面臨挑戰(zhàn)，尤其是在零售業(yè)務領域?；ヂ?lián)網金融企業(yè)如阿里、騰訊和京東等近年來蓬勃發(fā)展，導致商業(yè)銀行的市場份額和存貸利差逐漸受到侵蝕。在這種背景下，商業(yè)銀行要想實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型，就必須借助金融科技，推動傳統(tǒng)金融業(yè)務的轉型升級，以更好地服務實體經濟并提升市場競爭力。

根據廣發(fā)首席產業(yè)研究院的分析，降準有望為資本市場注入更多流動性支持，尤其對銀行、房地產、制造業(yè)和消費業(yè)等板塊上市公司將產生積極促進作用，有望提振投資者信心。

前海開源基金首席經濟學家楊德龍指出，降準可謂是及時雨，央行此舉旨在支持資本市場發(fā)展，有助于提振市場信心。

經濟學人APP資訊組

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