記者丨馬永欣
見習(xí)生丨 汗青
出品丨鰲頭財(cái)經(jīng)（theSankei）
當(dāng)下科技圈最引人眼球的網(wǎng)紅無疑是周鴻祎。
先是在北京車展爬上車頂，成為車展現(xiàn)場最受關(guān)注的車模；又高調(diào)拍賣前妻胡歡公司名下的邁巴赫，引發(fā)二手車商的狂歡；最近則是在小鵬飛行汽車直播演示的過程中發(fā)火了，險(xiǎn)些罷錄。
盡管周鴻祎最近占據(jù)了媒體不少好位置，但另一方面或也反映出其面臨的些許焦慮。旗下企業(yè)，哪吒汽車仍處于虧損當(dāng)中，在國產(chǎn)新能源勢力中處于第二梯隊(duì)；三六零持續(xù)虧損，兩年多的時(shí)間內(nèi)累虧28億元；唯一賺錢的奇富科技，又難以平衡增長、風(fēng)控和利潤之間的關(guān)系。
成為網(wǎng)紅的周鴻祎固然收獲了流量，但旗下企業(yè)尚未完全脫困，單靠流量能解決難題嗎？
01、隱秘的奇富 三年幫周鴻祎賺了140億
周鴻祎做網(wǎng)紅肯定不是自己的愛好，而是企業(yè)的需求，一方面新能源汽車領(lǐng)域競爭激烈，需要依靠流量帶動銷量，另一方面，擁有流量的周鴻祎也可以為三六零的產(chǎn)品進(jìn)行帶貨?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)分析人士向鰲頭財(cái)經(jīng)表示。
周鴻祎對于直播帶貨的回應(yīng)很有格局，宇宙的盡頭不止是直播帶貨，我實(shí)際關(guān)注的是直播帶貨背后的短視頻直播的商業(yè)模式及網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。周鴻祎在個人社交平臺表示。
這一說法卻被三六零的董秘打了臉。據(jù)媒體報(bào)道，5月10日舉辦的三六零2023年股東大會上，有投資者提到了周鴻祎近期熱衷于做網(wǎng)紅的事，三六零董秘回應(yīng)稱，當(dāng)網(wǎng)紅肯定是為了帶貨，但帶貨產(chǎn)品主要還是三六零的AI和安全產(chǎn)品，只是目前時(shí)機(jī)不到。
三六零確實(shí)到了危急關(guān)頭，已經(jīng)連續(xù)虧損兩年。財(cái)報(bào)顯示，2022年、2023年、今年第一季度，三六零營收為95.21億元、90.55億元、17.19億元，分別同比下滑了12.54%、4.89%和12.53%；凈利潤虧損22.04億元、4.92億元、1.1億元，累計(jì)虧損28.06億元。
周鴻祎旗下并非沒有賺錢的企業(yè)，只不過低調(diào)了許多，這便是由360數(shù)科改名而來的奇富科技。財(cái)報(bào)顯示，2021至2023年，奇富科技實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤57.82億元、40.42億元和42.85億元，3年狂賺超140億元。
財(cái)報(bào)顯示，截至2023年12月31日，周鴻祎持有奇富科技13.80%股份，為奇富科技第一大股東、實(shí)際控制人。
02、規(guī)模下降 資產(chǎn)惡化周鴻祎唯一賺錢的企業(yè)沒有那么省心。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有個論斷：業(yè)務(wù)規(guī)模增長、風(fēng)險(xiǎn)控制和高利潤率不可兼得。
這背后的邏輯很好理解，為了追求規(guī)模增長，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相對于銀行等貸款機(jī)構(gòu)存在過度滲透和下沉，加之遠(yuǎn)高于銀行貸款的利率，勢必造成風(fēng)險(xiǎn)性的增加和壞賬率、逾期率的提升。
奇富科技在三者的平衡上出現(xiàn)了問題，首先是業(yè)務(wù)規(guī)模增長，財(cái)報(bào)顯示，2022和2023年，奇富科技分別實(shí)現(xiàn)營收165.5億元和162.9億元，同比下滑0.4%和1.59%，連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑且幅度擴(kuò)大。
橫向比較之下，樂信2023年?duì)I收130.57億元，同比增長32.3%；信也科技2023年?duì)I收125.47億元，同比增長12.7%。盡管奇富科技在規(guī)模上仍保持領(lǐng)先，但這種領(lǐng)先能持續(xù)多久是個問題。
業(yè)績規(guī)模上的下降一方面源于競爭加劇，另一方面則源于銀行開始豐富信貸產(chǎn)品，原來的合作方變?yōu)榱烁偁帉κ?，互?lián)網(wǎng)金融平臺的市場份額進(jìn)一步被侵占。金融領(lǐng)域分析人士向鰲頭財(cái)經(jīng)表示。
除了規(guī)模下降，奇富科技的逾期率也持續(xù)走高，2020年至2023年，奇富科技90天以上逾期率分別為1.48%、1.54%、2.03%和2.35%。
奇富科技首席風(fēng)險(xiǎn)官鄭彥坦言，去年第四季度對風(fēng)控方面產(chǎn)生一定挑戰(zhàn)。一部分借款人的還款能力減弱，全行業(yè)遇到的技術(shù)問題也降低了公司催收運(yùn)營的效果。
03、高利率、暴力催收引發(fā)用戶投訴
奇富科技在利潤上仍有保證，2023年歸母凈利潤為42.85億元，同比增長6.49%，增長的原因在于前一年的低基數(shù)，2023年凈利潤較2021年的57.82億元下挫30.4%，換言之，奇富科技的利潤水平僅小幅度回暖。
利潤得到保證的前提是奇富科技產(chǎn)品的高利率。
此前關(guān)于民間借貸存在兩線三區(qū)的司法解釋，兩線指的是年利率24%的司法保護(hù)線和年利率36%的高利貸紅線。2020年8月，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》發(fā)布，《規(guī)定》明確，取消以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)的規(guī)定，而以一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍作為民間借貸利率司法保護(hù)上限。
以當(dāng)下一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率3.85%的4倍計(jì)算，民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%，而去年第四季度，奇富科技發(fā)起和/或促進(jìn)的貸款的平均IRR（內(nèi)部回報(bào)率）為21.3%。
在消費(fèi)調(diào)解平臺黑貓投訴上，有不少用戶表示360借條為‘高利貸’。有用戶表示，在360借條借款4筆共計(jì)43200元，還款總額共計(jì)50000元，經(jīng)過計(jì)算每筆借款年利率高達(dá)27.8%。
奇富科技過高的利率和逾期率的提升，滋生了暴力催收、惡意扣款等亂象。不少用戶表示，在被催收過程中經(jīng)歷了電話騷擾、短信轟炸等行為。還有用戶表示，收到了360寄往戶籍地的包裹，經(jīng)歷了恐嚇和威脅。若情況屬實(shí)，奇富科技的催收行為是否存在違反法律的情形？
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