（圖片來源：攝圖網(wǎng)）

隨著A股上市銀行年報的陸續(xù)披露，各行的薪酬情況也浮出水面。據(jù)每經(jīng)網(wǎng)統(tǒng)計，2023年42家A股上市銀行工資薪酬總額超過萬億元，總?cè)藬?shù)超過260萬人，人均薪酬水平約為40萬元。然而，在這看似光鮮的數(shù)字背后，接近半數(shù)的銀行人均薪酬卻出現(xiàn)了同比下降，最大降幅超過14%，且有10家銀行連續(xù)兩年呈現(xiàn)人均薪酬下滑趨勢。

據(jù)國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，我國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，但增速較2022年同期下降了4.5個百分點。

從行業(yè)整體來看，2023年中國銀行業(yè)面臨了復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢。凈息差持續(xù)收窄，資產(chǎn)擴張略顯乏力，這些因素都對銀行業(yè)的營收和利潤增長帶來了壓力。然而，值得注意的是，盡管營收和利潤增長承壓，但銀行業(yè)整體的資產(chǎn)質(zhì)量仍然保持穩(wěn)定。

從商業(yè)化改革到數(shù)字化轉(zhuǎn)型

銀行業(yè)作為我國經(jīng)濟金融的基礎(chǔ)，是我國金融體系的重要組成部分。改革開放以來，我國銀行業(yè)持續(xù)根據(jù)市場以及國家總體情況進行探索與改革，逐步完成了從完全由國家接管，到相對獨立的發(fā)展過程。根據(jù)王國剛發(fā)表在中國人民大學(xué)國際貨幣研究所期刊的《中國銀行業(yè)70年：簡要歷程、主要特點和歷史經(jīng)驗》，1979年至今，我國銀行業(yè)發(fā)展主要可概括為四個階段：第一階段為1979年至1992年，為探尋市場化發(fā)展階段，期間我國銀行信用機制建立、設(shè)立了股份制銀行，銀行開始獨立經(jīng)營。第二階段為1992年至2001年，為市場化改革階段，期間我國銀行專業(yè)化運營方向得以確定，銀行的商業(yè)任務(wù)與政治任務(wù)進行了分離，此外銀行的法制化建設(shè)持續(xù)推進，建立了銀行間市場。第三階段為2002年至2017年，該階段為國際化改革階段，期間我國國有商業(yè)銀行通過股改上市，同時央行開始發(fā)行債券。銀監(jiān)會的成立是的銀行業(yè)風(fēng)險控制能力得到較大提升。此階段內(nèi)我國多家銀行設(shè)立了境外分支機構(gòu)，國際化發(fā)展步入正軌。第四階段為2017年至今，我國銀行業(yè)持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、不斷增強服務(wù)實體的能力。近年來金融科技快速發(fā)展，依托云計算、數(shù)據(jù)庫、區(qū)塊鏈等計算機技術(shù)的銀行業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新，為銀行帶來新的成長動能。

2022年，中國銀行業(yè)上市公司排名情況

根據(jù)總資產(chǎn)規(guī)模，我國前十五家上市銀行2022年前三季度的經(jīng)營數(shù)據(jù)如下：工商銀行的營業(yè)收入最多，其公司營業(yè)收入與凈利潤均位居榜首，分別為7113.92億元和2665.10億元。招商銀行和平安銀行的凈利潤5年復(fù)合增速最快，分別為14.14%和14.44%，這兩家銀行也是注冊地位于廣東省的上市銀行。大多數(shù)我國前十五家上市銀行的凈利潤5年復(fù)合增速在5%到15%之間。

注：該圖表數(shù)據(jù)更新至2022年三季報

八大行持續(xù)加大金融科技投資

最近，商業(yè)銀行逐漸增加金融科技投入，推動業(yè)務(wù)架構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行突破獲客短板、深耕存量價值、提升服務(wù)效率和強化風(fēng)險管控的重要手段。商業(yè)銀行在風(fēng)險控制、智能投顧、身份驗證和智能支付等方面著力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融行業(yè)，包括商業(yè)銀行在內(nèi)，是最依賴數(shù)據(jù)的行業(yè)之一，因此商業(yè)銀行可以通過信息科技來提高智能化、效率化和安全性水平，從而提高自身的經(jīng)營績效。

中資全國性大型銀行存款規(guī)模持續(xù)上升

從存貸款規(guī)模來看，我國中資全國性大型銀行的存款規(guī)模持續(xù)上升。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2017年至2022年，我國中資背景全國性大型銀行各項存款規(guī)模從79.31萬億元增長至119.24萬億元，五年復(fù)合增長率達8.50%，2022年同比增速為13.30%。從存款項目細分來看，個人境內(nèi)存款規(guī)模占各項存款比例最大，且占比持續(xù)提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月，我國各項存款總規(guī)模為123.42萬億元，個人存款規(guī)模達66.79萬億元，占各項存款總額的54.12%。

注：該圖表數(shù)據(jù)更新至2023年1月

最近，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布通知，明確了商業(yè)銀行代理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、電話銷售保險業(yè)務(wù)以及其他保險業(yè)務(wù)的規(guī)定，各級分支行及網(wǎng)點不再限制合作保險公司數(shù)量。這意味著原先實施多年的銀保銷售一對三限制正式被廢除。業(yè)內(nèi)普遍認為，銀行和保險公司有望同時受益。

我國銀行業(yè)的前景展望呈現(xiàn)出穩(wěn)健與審慎并行的態(tài)勢。銀行業(yè)作為金融體系的核心，其資產(chǎn)質(zhì)量直接關(guān)系到金融穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展。在當前的經(jīng)濟環(huán)境中，防風(fēng)險依然是銀行業(yè)在2024年的主要任務(wù)之一。面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，銀行業(yè)需要繼續(xù)加強風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，確保資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定和優(yōu)質(zhì)。同時，銀行業(yè)還需積極響應(yīng)國家政策，服務(wù)實體經(jīng)濟，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。在金融科技快速發(fā)展的背景下，銀行業(yè)還需加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率和客戶體驗，以適應(yīng)市場的變化和滿足客戶的需求。

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