文 | 任雪蕓

2020年之前，少兒財商教育曾是教培領(lǐng)域的熱門賽道，各類少兒財商教育機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)。

國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的《國民財商教育白皮書2022》及企查查數(shù)據(jù)顯示，自2012年到2019年，財商教育相關(guān)企業(yè)注冊量從264家升至1865家，增長超6倍。這些數(shù)據(jù)直觀反映出，當(dāng)時少兒財商教育市場的火熱程度。

那時，不少機(jī)構(gòu)將目標(biāo)對準(zhǔn)了重視子女教育、經(jīng)濟(jì)實力優(yōu)渥的中產(chǎn)家庭。

一位深耕少兒財商教育行業(yè)多年的資深從業(yè)者向Tech星球透露：中產(chǎn)家庭可支配收入可觀，教育支出預(yù)算充裕，在孩子教育投資上向來不遺余力。同時，他們自身就處在激烈的競爭中，對孩子多元能力培養(yǎng)有深刻認(rèn)知，財商自然被納入他們重點(diǎn)關(guān)注的范疇。

基于中產(chǎn)家庭的這些特點(diǎn)，少兒財商教育機(jī)構(gòu)也順勢推出了極具吸引力的宣傳口號，如 培養(yǎng)未來的金融精英，開啟財富自由人生，讓孩子從小掌握財富密碼，贏在財富起跑線 等。

然而，僅四年時間，少兒財商教育從巔峰迅速滑落，似乎再也難以吸引中產(chǎn)家庭為其買單。

一位長期在招生一線的從業(yè)者表示，現(xiàn)在招生太難了，以前隨便搞個宣傳活動，咨詢報名的家長都數(shù)不清，可現(xiàn)在就算主動聯(lián)系家長，大多也是簡單回應(yīng)，根本沒有深入了解的興趣。

當(dāng)培養(yǎng)未來巴菲特的承諾，遭遇到教學(xué)的現(xiàn)實成績，這場瞄準(zhǔn)中產(chǎn)焦慮的掘金運(yùn)動已經(jīng)被價值重估。根據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，截至2025年2月20日，現(xiàn)存財商教育相關(guān)企業(yè)已經(jīng)減少到1058家。

01.萬元財商課成智商稅？

一開始覺得，讓孩子早點(diǎn)接觸財商教育挺好的，說不定能培養(yǎng)他正確的金錢財富觀， 在一家企業(yè)擔(dān)任中層管理者的張雨無奈地說，但上了幾節(jié)課之后，發(fā)現(xiàn)內(nèi)容太簡單了，就是教孩子認(rèn)識錢幣、簡單的加減法，這些在家我們自己也能教。

據(jù)Tech星球了解，張雨為孩子報名的是一個線上少兒財商課程，花費(fèi)了近5000元，本以為能讓孩子學(xué)到系統(tǒng)、實用的財商知識，可實際體驗卻讓她大失所望。

和張雨有相同感受的家長不在少數(shù)。

Tech星球了解到，多位家長在陪同孩子體驗過課程后發(fā)現(xiàn)，少兒財商教育課程內(nèi)容缺乏深度和創(chuàng)新性，許多課程只是簡單地重復(fù)一些基礎(chǔ)的金融概念，比如儲蓄、消費(fèi)等，沒有根據(jù)兒童的認(rèn)知特點(diǎn)進(jìn)行深入拓展，也沒有與實際生活緊密結(jié)合。

為孩子報過線下財商課程的林雯，在陪同孩子上課時發(fā)現(xiàn)，所謂的財富啟蒙課，就是老師帶著孩子們玩超市購物游戲，這與其在幼兒園進(jìn)行的活動，沒有什么本質(zhì)上的區(qū)別。

一位北京海淀的家長陳昊回憶，2021年時，他先后為兩個孩子購買過四種財商類別的課程，總花費(fèi)超3萬元。但最后發(fā)現(xiàn)孩子最大的收獲，竟然是學(xué)會了用代幣和我討價還價。

張雨、林雯、陳昊最初都被培養(yǎng)未來巴菲特的宣傳語所打動，但實際教學(xué)內(nèi)容卻空洞乏味、缺乏深度，與他們的期望相差甚遠(yuǎn)。

一位此前財商機(jī)構(gòu)的創(chuàng)始人也告訴Tech星球，出現(xiàn)這種印象其實不可避免。

財商教育屬于素質(zhì)教育的一種，但又沒有統(tǒng)一的評價體系，這就導(dǎo)致課程內(nèi)容的設(shè)計和教學(xué)質(zhì)量的把控上，缺乏明確的方向和標(biāo)準(zhǔn)。有些機(jī)構(gòu)為了快速盈利，就把重心放在了營銷噱頭和包裝上，忽視了對課程深度的挖掘。

如此一來，當(dāng)財商課程呈現(xiàn)出的效果與家長們的預(yù)期大相徑庭時，這些課程原本所依賴的高價支撐體系出現(xiàn)了崩塌。

上述財商機(jī)構(gòu)的創(chuàng)始人稱，財商教育需要持續(xù)且連貫地學(xué)習(xí)，所以收費(fèi)模式往往是打包式課程，一般最低一個季度為一期。Tech星球了解到，當(dāng)前市場上多家少兒財商教育機(jī)構(gòu)均根據(jù)課程的不同等級，設(shè)置相應(yīng)的費(fèi)用，價格從3000元到萬元不等。

如此高昂的價格，在課程效果不佳的情況下，愈發(fā)凸顯出其性價比的不足。

張雨就直言，一節(jié)課的費(fèi)用動不動就三四百元，算下來性價比實在是低得可憐。同樣的預(yù)算，完全可以給孩子報一些更具價值的興趣班，像編程、繪畫這類，既能培養(yǎng)孩子的技能，又能開拓思維和創(chuàng)造力。

02.招生雪崩，機(jī)構(gòu)批量退場

一位曾在財商機(jī)構(gòu)任職的課程顧問告訴Tech星球，過去行業(yè)通用的話術(shù)體系，圍繞制造焦慮、虛構(gòu)成果、饑餓營銷三個環(huán)節(jié)展開。2019年最火熱的時候，我們一般只需要講到不懂財商的孩子未來會被取代這種令家長焦慮的話術(shù)，就能很快成單。

但現(xiàn)在這套話術(shù)已經(jīng)徹底失靈。

上述課程顧問認(rèn)為，家長們在經(jīng)歷了最初的沖動與跟風(fēng)后，已經(jīng)逐漸回歸理性。當(dāng)孩子在接受財商教育課程后，既沒有如宣傳中那般在金融知識上有顯著提升，也未能在實際生活中展現(xiàn)出所謂的財商優(yōu)勢，那報這個課的意義是什么呢？

與此同時，伴隨著中產(chǎn)家庭重新審視教育成本，傾向于選擇更加經(jīng)濟(jì)實惠的教育方式的趨勢下，張雨、林雯、陳昊選擇減少非核心的教育支出。

這直接影響了財商機(jī)構(gòu)的生存狀況。

據(jù)上述課程顧問回憶，2020年下半年，她所在的招生情況急轉(zhuǎn)直下。上半年時，機(jī)構(gòu)月均招生人數(shù)還能突破100人，但下半年，月均招生人數(shù)就開始逐月減少，記得最少的一個月只有個位數(shù)，到了2021年機(jī)構(gòu)就倒閉了。

為了能招到學(xué)生，一些區(qū)域性的中小型財商機(jī)構(gòu)選擇降低課程價格，推出線上課程等。

而一位目前還在運(yùn)營的財商機(jī)構(gòu)從業(yè)者告訴Tech星球，現(xiàn)在許多財商機(jī)構(gòu)其實結(jié)合冬夏令營、游學(xué)，并會在課程中融入更多的元素，比如時間管理、內(nèi)驅(qū)力、學(xué)習(xí)力、演講和表達(dá)能力等方面的培養(yǎng)。

我們就有六天五晚的財商領(lǐng)導(dǎo)力相關(guān)的活動，不僅是培養(yǎng)孩子的財商思維，讓他們了解基礎(chǔ)的金融知識，如儲蓄、投資、消費(fèi)觀念等，還會通過一系列的團(tuán)隊項目和實踐活動來提升他們的綜合能力。

盡管如此，少兒財商機(jī)構(gòu)想要徹底擺脫困境仍困難重重。近幾年，大批財商教育機(jī)構(gòu)已經(jīng)相繼退出市場。林雯告訴Tech星球，前兩年還能在當(dāng)?shù)乜吹揭恍┴斏膛嘤?xùn)的課程，家長也會互相交流，但現(xiàn)在基本沒人會討論了。

03.收割潮退去，培訓(xùn)導(dǎo)師成新目標(biāo)

從市場表現(xiàn)來看，曾經(jīng)火爆的少兒財商教育市場如今已趨于冷靜。不少兒童財商教育機(jī)構(gòu)的招生人數(shù)大幅下滑，一些小型機(jī)構(gòu)甚至已經(jīng)關(guān)停。

當(dāng)少兒財商教育的泡沫被戳破時，行業(yè)卻悄然轉(zhuǎn)向一個更隱蔽的掘金點(diǎn)，即批量制造財商培訓(xùn)導(dǎo)師。

部分機(jī)構(gòu)迅速將資源轉(zhuǎn)移到導(dǎo)師培訓(xùn)業(yè)務(wù)上。據(jù)Tech星球從多個機(jī)構(gòu)工作人員處了解到，目前針對 少兒財商指導(dǎo)師 的線上培訓(xùn)課程學(xué)費(fèi)在1500元至3000元不等，線下價格則是線上的兩倍左右，并且承諾學(xué)員結(jié)業(yè)后頒發(fā)相關(guān)的證書。

這種商業(yè)轉(zhuǎn)型本質(zhì)上是對同一批目標(biāo)用戶的二次開發(fā)--曾經(jīng)的少兒財商教育從業(yè)者、教培行業(yè)失業(yè)人員、全職媽媽群體，成為新的收割對象。

張雨因給孩子報過財商課程，接到過相關(guān)的推銷電話。深入了解后，她認(rèn)為，三四天的培訓(xùn)，還沒有門檻限制，就能讓學(xué)員掌握專業(yè)財商知識？一聽就是夸大其詞。

Tech星球帶著對證書含金量的疑問，與一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)展開咨詢。

當(dāng)詢問證書的權(quán)威性和認(rèn)可度時，工作人員只是含糊回應(yīng)稱，這是有認(rèn)證的證書。 而一位曾參與培訓(xùn)的學(xué)員則透露，證書被宣傳成就業(yè)的權(quán)威背書，但實際上對就業(yè)并沒有實質(zhì)性幫助。

一位素質(zhì)教育從業(yè)者認(rèn)為，從收割學(xué)生到收割家長的商業(yè)轉(zhuǎn)變，讓少兒財商教育成為資本逐利的工具，失去了其原本的教育意義。

家長們在這場博弈中，不僅損失了金錢，更對財商教育的信任大打折扣。長此以往，真正有用的財商教育資源將更難以進(jìn)入大眾視野，整個行業(yè)也必將陷入惡性的循環(huán)。

盡管如此，多位家長向Tech星球表示，這并不意味著他們會忽視孩子的財商教育。

今年多家銀行推出了相關(guān)的兒童金融產(chǎn)品，并將金融服務(wù)拓展到了相關(guān)的財商教育上。這讓越來越多的家長看到了規(guī)范財商教育的希望。當(dāng)下，他們開始關(guān)注并參與銀行主導(dǎo)的財商教育活動，試圖找到更經(jīng)濟(jì)、更專業(yè)且值得信賴的財商教育途徑。

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