來源|智聯(lián)招聘

我也不太理解，在借錢行為可以“平臺(tái)化”的今天，居然還有人頻繁向跟熟人借錢。

出于好奇，我問了下那個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況。上班6年，月薪8000元左右，無大額消費(fèi)，沒有購置車房，也沒有購買奢侈品的習(xí)慣，但總是月月光。

這不禁讓我想起了一種普遍又奇怪的現(xiàn)象：有些不花大錢的職場(chǎng)人，卻存不下錢。他們的錢到底去哪了？

吳曉亮的消費(fèi)觀體現(xiàn)了他灑脫的一面。一年前，他花了2000元考了一個(gè)摩托車的駕照，又花了5000元購置了輛“座駕”。

每天搬磚后，他約著朋友壓彎，偶爾啤酒咖啡、烤串龍蝦，過得還算愜意。每天穿著公司發(fā)的文化衫，背著買電腦送的辦公包，簡(jiǎn)單隨性。像很多年輕人一樣，他不花大錢，但通過花小錢即時(shí)滿足，取悅自己。

金融學(xué)家戴維·巴赫將這種現(xiàn)象稱為“拿鐵因素”，即它是一些日常的小奢侈或者輕率的花費(fèi)，每筆消費(fèi)不多，但也可能引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)，讓你進(jìn)入月光陷阱。

這種“拿鐵式”消費(fèi)，在職場(chǎng)上特別是白領(lǐng)群體中非常多見。這種消費(fèi)就像被短視頻偷走的時(shí)間一樣，一次不多，但日積月累后足以讓一個(gè)人捉襟見肘。

任何復(fù)利，都離不開時(shí)間的加持。任何消耗，若不加上時(shí)間的杠桿，很難讓人覺得觸目驚心。

辛楠有一個(gè)習(xí)慣，每天必點(diǎn)一杯咖啡，一杯奶茶。在她看來，咖啡是為了喚醒疲憊的身體，奶茶是為了治愈辛苦的自己。沒有什么比取悅自己更重要的事了?；ㄐ″X買快樂，也算是上班的意義了。

但直到有天，她算了筆賬，一天的咖啡+奶茶支出少則40元，多則60元，“奶頭樂”的支出一個(gè)月就要1200元-1800元，一年就是14400元-21600元。僅一項(xiàng)支出可以占到她收入了五分之一。

如果每個(gè)人將這類筆“小錢”乘以30年的杠桿，損失的可不僅僅是一間衛(wèi)生間了，而是小縣城的一套90平的兩室一廳了。

看到過一個(gè)觀點(diǎn)：“會(huì)花錢的人，更會(huì)賺錢。錢是賺出來的，不是省下來的。”

但在職場(chǎng)中，很多人的漲薪速度很難跟上消費(fèi)需求的膨脹速度。職場(chǎng)人還要面對(duì)一個(gè)殘酷現(xiàn)實(shí)，不是說所有人的薪資都是隨時(shí)間變樂觀的：今年8000元，明年有可能變成10000元，也有可能回到了6000元。

即便你能賺到更多的錢，你也不一定會(huì)變得富有。只有會(huì)花錢，會(huì)理財(cái)，財(cái)才會(huì)理你。

1、改變消費(fèi)習(xí)慣，尋找替代品

其實(shí)生活中的很多消費(fèi)都可以找到替代品。比如，用鮮榨果汁去取代奶茶；用簡(jiǎn)易便當(dāng)，代替外賣。改變一點(diǎn)小習(xí)慣，帶來生活的大轉(zhuǎn)變。

2、設(shè)置安全賬戶，定期存錢

將個(gè)人收入時(shí)薪化，不論多么艱難都將每天四分之一的收入存入“安全賬戶”，用來對(duì)抗未來不確定的風(fēng)險(xiǎn)。比如，時(shí)薪20元，每天至少要保證儲(chǔ)蓄40元進(jìn)安全賬戶。

3、設(shè)置靈活賬戶，愉悅自己

除了必要的錢和儲(chǔ)蓄進(jìn)安全賬戶的錢，其余的錢不要做嚴(yán)格的預(yù)算、記賬，給自己一個(gè)花錢的寬松環(huán)境，用來享受生活。

剛進(jìn)入職場(chǎng)時(shí)，每個(gè)人都有著“天生我材必有用，千金散盡還復(fù)來”的豪氣，但工作久了，挨過生活的胖揍后，就會(huì)明白，錢是落難時(shí)的底氣。

不論賺多賺少，錢都是要有的。特別是在近幾年，口袋收緊，好好存錢才是王道！