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個人養(yǎng)老金制度是我國養(yǎng)老保險體系中的重要一環(huán)，旨在為人們退休后提供經(jīng)濟保障。于2022年11月在北京、天津、上海等36個城市先行啟動實施，目前已實施1年多。已有超5000萬人開立個人養(yǎng)老金賬戶，但存在開戶熱繳存冷、對年輕人吸引力低等現(xiàn)象。

武漢大學(xué)社會保障研究中心副主任薛惠元稱，個人養(yǎng)老金制實繳實投情況遠(yuǎn)不及預(yù)期。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，個人養(yǎng)老金開戶后實際儲存資金的人數(shù)不足1/3，人均儲存資金僅2000多元，與每人每年1.2萬元的繳存上限有較大差距，實際儲存資金總額僅為200多億元。

個人養(yǎng)老金賬戶通常要求人們在退休后才能提取資金，年輕人對于未來的不確定性也存在著深深的擔(dān)憂,可能更傾向于將資金用于應(yīng)急支出或其他更為靈活的投資方式，而不愿意將資金長期鎖定在個人養(yǎng)老金賬戶中。

針對以上問題，社會保障專家薛惠元提出了建立個人養(yǎng)老金的應(yīng)急支出機制的建議。在出現(xiàn)失業(yè)、教育、重病或意外事故等特殊情況時，允許參保人提前支取資金，以滿足其特殊需求。同時，需要明確提前支取的額度、時間、原因等事項，并制定相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策和繳費補貼措施，以增加個人養(yǎng)老金制度的靈活性和吸引力。

回看我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)：

我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是一個快速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，隨著人口老齡化趨勢的加劇，養(yǎng)老服務(wù)需求不斷增加。政府出臺了一系列政策鼓勵和支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)了養(yǎng)老服務(wù)市場的繁榮。同時，隨著經(jīng)濟水平的提高，人們對于養(yǎng)老服務(wù)的需求也越來越多樣化，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)正朝著多元化、專業(yè)化和智能化方向發(fā)展，為滿足老年人的多樣化需求提供了良好的發(fā)展機遇。

養(yǎng)老需求尚難滿足

截至2022年，我國65歲及以上人口比重已達(dá)14.9%，高于世界平均水平(65歲及以上人口占比9.3%)，表明我國人口老齡化程度較高。這一龐大的老齡群體帶來了日益增長的養(yǎng)老需求。然而，結(jié)合我國提出的9073養(yǎng)老模式結(jié)構(gòu)，目前我國的養(yǎng)老體系仍然存在不足。據(jù)統(tǒng)計，我國居家養(yǎng)老市場份額占比高達(dá)96%，社區(qū)養(yǎng)老占3%，機構(gòu)養(yǎng)老僅占1%，這意味著養(yǎng)老市場尚無法完全滿足我國老年人多樣化的養(yǎng)老需求。

中國養(yǎng)老金支出占GDP比重變化分析

2020年，我國65歲以上老人的比例達(dá)到28%以上。隨著醫(yī)藥技術(shù)的快速發(fā)展，我國人均壽命將延長。預(yù)計到2060年我國65歲以上老人的比例將超過50%，相應(yīng)的養(yǎng)老金支出占GDP的比重也將超過10%。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿τ写诰?/p>

近年來，我國政府一直在努力發(fā)展新型養(yǎng)老模式，以解決養(yǎng)老金三支柱發(fā)展不平衡的問題，其中第一支柱獨大，第二支柱發(fā)展緩慢，第三支柱缺失。2021年3月，黨和國家在十四五規(guī)劃中提出了關(guān)于社會保障、養(yǎng)老服務(wù)和健康支持三大方面的目標(biāo)和具體實施措施，以解決我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中存在的一系列問題。在繼續(xù)推行9703模式的基礎(chǔ)上，還提出了深入實施醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、發(fā)展社區(qū)嵌入式養(yǎng)老、加強養(yǎng)老人才培訓(xùn)以及養(yǎng)老機構(gòu)護理型床位建設(shè)等建議。

財政部資產(chǎn)管理司司長侯俊明表示，我國人口老齡化發(fā)展加快，老有所養(yǎng)是一項重要的民生工程。養(yǎng)老金的發(fā)放關(guān)系到千家萬戶，關(guān)系到百姓福祉。據(jù)其介紹，截至2023年底，全國企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金累計結(jié)余已接近6萬億元，因此養(yǎng)老金按時足額發(fā)放是可以得到保證的。

中國社會科學(xué)院國家高端智庫的首席專家蔡昉建議國家統(tǒng)一基本養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)和金額，不分戶籍，不分人群發(fā)放基本養(yǎng)老金，與個人貢獻(xiàn)無關(guān)。這樣可以建立一個覆蓋范圍廣泛、水平較低的基本養(yǎng)老保險體系，使得后來者能夠獲得更多的養(yǎng)老金。

中國社會科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文指出，為了緩解養(yǎng)老金壓力，美國、加拿大等幾個國家正在逐步轉(zhuǎn)變養(yǎng)老金制度，從現(xiàn)收現(xiàn)付制向部分積累制過渡。鄭秉文認(rèn)為，這種模式是目前應(yīng)對老齡化的最佳選擇，其本質(zhì)是利用資本紅利來彌補已經(jīng)消失的人口紅利。

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