店鋪一多，管起來只能抓大放小，算總賬、大賬，不能太摳細(xì)節(jié)，陷入細(xì)節(jié)里這個(gè)生意就沒法做了。臨近年末，商家進(jìn)入全年業(yè)績(jī)沖刺的關(guān)鍵階段，也迎來收、付款的盤賬高峰期。對(duì)于電商賣家而言，伴隨著生意盤子擴(kuò)大，從哪找錢、怎么管錢、怎么讓錢生錢，逐漸成為了一門學(xué)問。

作為有近10年經(jīng)驗(yàn)的連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，棗莊梓政網(wǎng)絡(luò)的創(chuàng)始人田賓對(duì)此深有體會(huì)。田賓以淘寶和天貓為主要陣地構(gòu)建經(jīng)營(yíng)矩陣，旗下全網(wǎng)店鋪多達(dá)70余家，主要銷售五金配件、日用品、服飾等。

12月17日，在淘寶教育主辦的電商資訊類直播欄目《商家零距離》最新一期中，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)助理唐崖、淘寶教育小二倩芊、淘天商家金融服務(wù)小二眠夢(mèng)、棗莊梓政網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)始人田賓共同出席，現(xiàn)場(chǎng)分享電商金融領(lǐng)域最新的業(yè)務(wù)政策、工具及策略。在歲末年終的節(jié)點(diǎn)上，大促節(jié)奏高頻，對(duì)于中小商家來說，如何借助金融服務(wù)產(chǎn)品為自己的生意經(jīng)營(yíng)助力，至關(guān)重要。

以下是「電商在線」整理的直播現(xiàn)場(chǎng)速記：

棗莊梓政網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)始人田賓：

我以淘寶和天貓為主陣地，在全網(wǎng)開了70多家網(wǎng)店，然而資金壓力依舊沉重。假設(shè)一天能賣30萬元營(yíng)業(yè)額，算20%利潤(rùn)，我需要壓20萬元左右在賬戶里。因?yàn)榭蛻舨粫?huì)立馬確認(rèn)收貨，通常預(yù)計(jì)10天后才可能回款。但我們跟廠家都是現(xiàn)款現(xiàn)貨，所以實(shí)際上你會(huì)發(fā)現(xiàn)——我日常起碼需要50萬元的流動(dòng)資金。

管賬的壓力也不小。我有幾十家網(wǎng)店，收款對(duì)賬并不容易。我以前的解決方案是，把企業(yè)賬戶分布在幾家不同的銀行，一個(gè)賬戶對(duì)應(yīng)一個(gè)網(wǎng)店，這樣賬目就會(huì)清晰一些。查賬都是用支付寶，一部手機(jī)能登錄5個(gè)支付寶，每個(gè)支付寶就是一個(gè)店鋪對(duì)應(yīng)的收款賬戶，這么多年，光手機(jī)就用了幾十部。

店鋪一多，管起來只能抓大放小，算總賬、大賬，不去太摳細(xì)節(jié)，陷入細(xì)節(jié)里這個(gè)生意就沒法做了。但是這么一來，有些隱患就出現(xiàn)了。

我就經(jīng)歷過被員工私自轉(zhuǎn)賬的事兒，員工從我的賬上偷偷轉(zhuǎn)走幾萬塊錢，我當(dāng)時(shí)還以為是付什么地方的手續(xù)費(fèi)，就沒在意，一直過了很久才發(fā)現(xiàn)。

還有一個(gè)困擾是，因?yàn)橘~期的原因，我賬上經(jīng)常會(huì)有一些活錢趴在那閑著。我到現(xiàn)在都沒找到特別合適的理財(cái)產(chǎn)品管理他們，只是把部分資金，通過電商通設(shè)置好自動(dòng)轉(zhuǎn)入余利寶。但大部分資金還是趴在銀行的活期賬戶上，有時(shí)候也挺發(fā)愁的。

因?yàn)槲覀兏呻娚潭贾v究快進(jìn)快出，賬期很靈活。定期存款動(dòng)不動(dòng)要存兩三年，急用錢取不出來。高風(fēng)險(xiǎn)的炒股票，買基金，賺得確實(shí)多，可咱也不敢碰啊，萬一賠了耽誤進(jìn)貨可咋辦，一來二去，到現(xiàn)在我也沒有特別合適的理財(cái)產(chǎn)品。那些活錢寧可放在賬戶里趴著，也不敢拿去輕易投資。

淘天商家金融服務(wù)小二眠夢(mèng)：

總結(jié)來看，其實(shí)中小商家在錢上的問題主要就是2個(gè)，來錢和管錢，其實(shí)淘寶一直在聯(lián)合網(wǎng)商銀行在為商家提供資金扶持。

這里首先要提的肯定是網(wǎng)商貸。網(wǎng)商貸是一款純線上的信用貸款產(chǎn)品，基于對(duì)店鋪的綜合評(píng)估給到信用額度，無抵押無擔(dān)保，隨借隨還，1塊錢都能借。這款產(chǎn)品申請(qǐng)非常便捷，用款也是實(shí)時(shí)到賬，從數(shù)據(jù)上看到，像是服飾、快消、家裝、家居等行業(yè)的商家使用網(wǎng)商貸還是比較多的。

今年4月以來，我們陸續(xù)針對(duì)平臺(tái)新商、綜合體驗(yàn)分達(dá)標(biāo)商家、成長(zhǎng)商家、公益商家等都提供了專項(xiàng)權(quán)益支持。比如新商入駐權(quán)益，淘寶商家入駐平臺(tái)90天內(nèi)完成首單交易，可領(lǐng)取1張30天免息券；而天貓商家除此之外，在財(cái)年GMV達(dá)到一定門檻時(shí)還可額外領(lǐng)取1張8折和1張7.5折的權(quán)益。這些權(quán)益商家都可以在千牛了解并領(lǐng)取，千牛電腦端可以直接在金融一級(jí)菜單下的信用貸中查看并使用，千牛手機(jī)端也可以搜索金融服務(wù)直達(dá)。

網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)助理唐崖：

我們觀察到，現(xiàn)在的電商和10年前的電商完全不同。

現(xiàn)在的商家為了找增長(zhǎng)，都在做全域生意。過去夫妻倆開家淘寶店就能干電商，現(xiàn)在干電商要以淘寶天貓為核心，在多個(gè)平臺(tái)上開多家店鋪經(jīng)營(yíng)，甚至要內(nèi)外貿(mào)同時(shí)布局。

過去只要有好產(chǎn)品就能干電商，現(xiàn)在想做好生意，除了要抓住流量，同時(shí)要延伸到生產(chǎn)、供應(yīng)鏈等各個(gè)環(huán)節(jié)的管理，捋順全鏈條，做好成本控制。

商家們遇到了新問題，也讓我們對(duì)電商金融有了新的認(rèn)知。

過去我們只為他們提供貸款，現(xiàn)在更要幫商家捋順收錢管錢、貸款周轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)賬匯款等多個(gè)環(huán)節(jié)。商家的經(jīng)營(yíng)也更正規(guī)了，我們要用銀行服務(wù)幫他們把多個(gè)平臺(tái)、多個(gè)店鋪的賬目要更清楚。

基于這些對(duì)客戶的了解，讓我們更準(zhǔn)確地把握住商家痛點(diǎn)，因此我們推出了網(wǎng)商銀行電商通。

第一是簡(jiǎn)化賬戶數(shù)量。全域經(jīng)營(yíng)的商家只需開通電商通，無論擁有多少經(jīng)營(yíng)主體和網(wǎng)店，均可通過一個(gè)電商通賬戶清晰掌握所有店鋪的經(jīng)營(yíng)情況，并進(jìn)行收付款和提現(xiàn)操作，使賬目更清晰，經(jīng)營(yíng)更簡(jiǎn)便。

第二是簡(jiǎn)化操作流程。開通電商通后，商家采購(gòu)、充值流量推廣費(fèi)無需插入U(xiǎn)盾，可直接快捷支付，且每筆支出都清晰可查。

第三是使用完全免費(fèi)，不收商家的賬戶管理費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)在每3個(gè)電商企業(yè)中就有1個(gè)在使用電商通。在天貓平臺(tái)，超過半數(shù)的商家已開通該服務(wù)。

此外，電商商家缺乏符合經(jīng)營(yíng)周期的理財(cái)產(chǎn)品，我們也在設(shè)計(jì)電商通的時(shí)候，為商家提供了幫助打理資金的增值理財(cái)產(chǎn)品。

商家可通過電商通，將經(jīng)營(yíng)中短期閑置資金存入穩(wěn)利寶。穩(wěn)利寶中網(wǎng)商銀行代銷銀行理財(cái)，更貼合電商商家的經(jīng)營(yíng)周期，提供大量短周期產(chǎn)品。商家買入7天后，資金每天均可隨時(shí)取出，收益高于活期產(chǎn)品，助力商家在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)額外增收，每個(gè)月多賺一點(diǎn)水電費(fèi)。