圖片來源：攝圖網(wǎng)

自新能源汽車上市以來，其保險(xiǎn)貴成為了許多車主吐槽的話題，尤其對(duì)于營運(yùn)車主來說，汽車出險(xiǎn)了，保費(fèi)隨隨便便過萬也是家常便飯。近日，小米SU7上市，一些SU7車主反映，小米SU7的保險(xiǎn)費(fèi)用與50多萬燃油車相近，再次掀起新能源汽車保險(xiǎn)貴的討論。

對(duì)此，小米官方回應(yīng)，新能源汽車和燃油車商業(yè)險(xiǎn)條款不同，新能源車專屬條款，既為三電系統(tǒng)提供保障，又涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景，且還會(huì)根據(jù)新車/舊車、品牌、車型、上戶類型、險(xiǎn)種、保額等因素綜合計(jì)算，保費(fèi)價(jià)格不盡相同，不能簡單只通過車價(jià)進(jìn)行比較。

一位保險(xiǎn)從業(yè)人員說：新能源車險(xiǎn)都不便宜，特別是20萬元以上車型。大幾千上萬元保費(fèi)很普遍。業(yè)內(nèi)人士透露，目前各險(xiǎn)企新能源車險(xiǎn)綜合成本率在100%以上，即便是頭部險(xiǎn)企也是虧損狀態(tài)，諸多中小險(xiǎn)企不敢貿(mào)然入局。因?yàn)榫S修偏貴和出險(xiǎn)率偏高等因素，險(xiǎn)企在承保新能源汽車時(shí)定價(jià)高。

對(duì)于新能源汽車保費(fèi)問題，多位行業(yè)專家表示，新能源汽車保費(fèi)貴和自身設(shè)計(jì)、車主駕駛習(xí)慣、營運(yùn)車輛占比較高等因素有關(guān)，出險(xiǎn)率高于燃油車，同時(shí)維修成本比較高，且維修體系處于較封閉狀態(tài)，售后配件價(jià)格普遍較高，反映到車險(xiǎn)中就是高企的賠付成本。

汽車行業(yè)專家李召寬認(rèn)為，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)過高，重要原因之一是理賠維修成本過高，這在一定程度上是車企造成的，比如一體化壓鑄的制造工藝、銷售和售后維修渠道的壟斷等。所以新能源車險(xiǎn)保費(fèi)降下來，除了保險(xiǎn)公司，車企更需要發(fā)揮作用。

回看新能源汽車保險(xiǎn)發(fā)展情況：

——政策助推新能源車險(xiǎn)行業(yè)

一方面是因2021年12月，中國保險(xiǎn)行業(yè)為進(jìn)一步落實(shí)中國銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革指導(dǎo)意見的通知》出臺(tái)了《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》，在車險(xiǎn)行業(yè)作出結(jié)構(gòu)性改革，推出新能源汽車專屬車險(xiǎn)。在該政策中提到，新能源汽車保險(xiǎn)條款分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)可投保全部主險(xiǎn)，亦或是部分主險(xiǎn)險(xiǎn)種，而附加險(xiǎn)不可獨(dú)立投保。主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)共計(jì)16種，其中有3個(gè)附加險(xiǎn)種為新增，均為針對(duì)新能源汽車電網(wǎng)和電樁的險(xiǎn)種。

——比亞迪確在布局保險(xiǎn)業(yè)

2022年3月，國家市場監(jiān)管總局正式核準(zhǔn)比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的申報(bào)登記。不僅如此，同年2月，比亞迪在某招聘軟件上就已經(jīng)上線了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司相關(guān)業(yè)務(wù)的崗位，例如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合規(guī)總監(jiān)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司副總、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司運(yùn)營總監(jiān)、經(jīng)理等。

——新能源汽車保費(fèi)規(guī)模

2013年，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模僅為1.6億元左右，到2021年，中國新能源車險(xiǎn)保費(fèi)已經(jīng)突破300億元，根據(jù)預(yù)測，2030年，中國新能源車險(xiǎn)保費(fèi)將突破4000億元。這表明，未來隨著新能源汽車的滲透率增加，長期來看，新能源汽車將逐步替代傳統(tǒng)燃油汽車，新能源汽車保費(fèi)也將逐步增長，市場規(guī)模較大，如此高額的市場規(guī)模怎能不吸引車企參與其中的一個(gè)環(huán)節(jié)?

李召寬表示，降低新能源汽車保費(fèi)，最好的辦法是通過政策引導(dǎo)，建立社會(huì)化的零配件銷售和售后維修渠道，降低新能源車維修成本。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，破解新能源汽車保費(fèi)貴問題，還需要?jiǎng)?chuàng)新定價(jià)機(jī)制，優(yōu)化保險(xiǎn)費(fèi)率。新能源汽車擁有海量駕駛行為數(shù)據(jù)，這些正是險(xiǎn)企精準(zhǔn)定價(jià)的重要因素。

業(yè)內(nèi)人士表示，車企可以更好地參與定制車險(xiǎn)產(chǎn)品，與險(xiǎn)企或保險(xiǎn)科技公司聯(lián)手，優(yōu)化服務(wù)流程，降低賠付率，控制成本率，探索多方合作共贏局面。車企和險(xiǎn)企圍繞車險(xiǎn)建立合作生態(tài)值得期待，當(dāng)務(wù)之急則是解決好售后維修成本高帶來的保費(fèi)貴難題。

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