別誤會，標(biāo)題里的活該說的其實是我自己。
我最近差點中產(chǎn)返貧，復(fù)盤了一下事情的整個過程，只有一個結(jié)論就是自己作死，只能罵自己一句活該。
我在互聯(lián)網(wǎng)大廠工作，收入比上不足比下有余，算是標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)階級。
一直流傳著中產(chǎn)返貧三件套的說法：高額房貸、全職太太、國際學(xué)校。
這三件套，我除了國際學(xué)校，其他兩件套都沒逃開。
好在我通過前幾年的消費降級和提前還貸，高額房貸問題目前已經(jīng)基本解決，現(xiàn)在的我只剩一件套了。
但是人性就是喜歡作死，中產(chǎn)就喜歡被收割。
因為沒有了高額房貸的壓力，原本用于提前還貸的收入成了每月的盈余，所以這筆錢需要找到一個去處。
我思來想去，準(zhǔn)備買個商鋪。
險些被收割的經(jīng)歷
我的訴求是能找到一個帶來穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，在未來10年內(nèi)都不考慮資產(chǎn)流動，所以如果商鋪的選址不錯的話，是比較符合我的需求的。
買商鋪是投資的大忌，主要原因是流動性差，稅費高，風(fēng)險大。
但我決定不聽那些投資博主的話，心想他們是說給普通人的，而我很清楚自己的需求，不是普通的投資人。
這是我作死的第一個問題：覺得我比別人聰明。
盲目自信的我，花了幾天時間了解現(xiàn)在的商鋪行情。
說是幾天時間，其實也只是每晚睡前那個把小時的時間，畢竟工作已經(jīng)占據(jù)了大部分的時間。
經(jīng)過幾天的信息收集，我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的商鋪行情太誘人了。
10%收益率的商鋪到處可見，有些總價只需要幾十萬。這是什么神仙投資品，我翻看了幾天的中介視頻，立刻上頭了。
我加了一些中介微信，了解到周邊某城市的商鋪信息，高達(dá)11%的收益率、某達(dá)廣場的知名度、房源非常搶手的煽動性話術(shù)讓我很激動，我甚至都和家人商量好了上門去看房交定金了。
這是我作死的第二個問題：沒深入了解就下決定。
雖然我投入的時間不算很多，但也不是一點功課都沒做。
我反復(fù)和中介確認(rèn)收益的可靠性，均得到中介肯定的答復(fù)。
中介說的未必全對，我還自己驗證了下。
買店鋪最重要的是人流。我為了驗證店鋪的人流量，搜索了商場中的餐飲外賣信息，通過成交數(shù)和評價數(shù)可以看出外賣生意還不錯。這說明周邊人流還比較大，線下的流量應(yīng)該也不少。
但我也有一些疑問，比如：
投資回報率這么高，某達(dá)廣場為什么要賣呢？
我搜索了某達(dá)廣場近期賣地的相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)王首富有千億債務(wù)問題，不得不賣樓還債。
一切似乎解釋得通了，賣鋪是為了還債，我還暗喜，這豈不是還能撿漏？
這是我作死的第三個問題：沒有風(fēng)險意識。
繁忙的工作救我一命
原本我很可能就要踩進(jìn)這看起來美好的陷阱里，好在繁忙的工作救了我。
原本周三決定看房，但那幾天剛好手頭有項工作沒完成，看房時間只能改到周末。
就是在等待的這幾天，我想著再看看有沒有什么關(guān)于這個廣場的負(fù)面信息。換了幾個不同的關(guān)鍵字后，最終在搜索維權(quán)這個詞的時候，我才發(fā)現(xiàn)，這原來是一個大坑。
在網(wǎng)上，我直接搜到了該項目的維權(quán)討論帖。
我和其中一個帖子下留言評論的人進(jìn)行了溝通，了解到這個商鋪就是典型的返租商鋪的套路。
比如商鋪的實際價格是100萬，賣家用130萬賣給你，并承諾每年能給你返租10萬的房租。你一算收益率不錯，最初兩三年的房租也確實給你了，但一段時間后對方以出租收益不足為由，租金大幅度縮水到只有每年一兩萬。你一算，發(fā)現(xiàn)最初返給你的房租其實也只是你買這間商鋪的溢價而已。
你最終買到的是一個年收益率不到2%而且流動性巨差的商鋪，這100萬的資金相當(dāng)于完全套牢了。
果然高端的獵手往往以獵物的形象出現(xiàn)。
寫這篇文章之前，我只聽說過中產(chǎn)返貧三件套。我后來才知道還有一個中產(chǎn)不要命三件套：投資商鋪、辭職創(chuàng)業(yè)、全職炒股。
返貧三件套我中了一套，不要命三件套我又差點中了一個。
這如果當(dāng)時腦袋一熱，也許真就中產(chǎn)返貧了，你說我是不是活該。
我回想起身邊很多中產(chǎn)朋友也都喜歡作死，他們有著各種不同的被收割姿勢。
有高杠桿買學(xué)區(qū)房，因為學(xué)區(qū)房價格大跌后資產(chǎn)大幅縮水的。
有熱衷消費主義，日常消費支付大量智商稅，導(dǎo)致多年下來僅有少量積蓄的。
有沉迷旅行和追星，收入雖高但大量花在體驗型消費上，也是毫無積蓄的。
有相信命理，每年花費十幾萬供養(yǎng)大師的。
我很奇怪，為什么中產(chǎn)就喜歡被收割呢。
中產(chǎn)為什么喜歡作死
很多人說中產(chǎn)返貧是因為低估了風(fēng)險，高估了未來的現(xiàn)金流等等云云。
這確實是中產(chǎn)返貧的原因，但只是表面原因，我們更需要關(guān)心的是，為什么會產(chǎn)生這樣的錯誤估計？
人賺不到認(rèn)知以外的錢，就算憑運氣賺到了，還會憑實力虧掉。
中產(chǎn)容易被收割，一定也是因為認(rèn)知的問題。
簡單總結(jié)一下我的經(jīng)歷，我認(rèn)為有這么幾個原因。
問題1.時代紅利的錯覺：我比別人優(yōu)秀
中產(chǎn)階級是相對成功的。
在收入上，中產(chǎn)超過了大部分人，能在大城市買房安家就已經(jīng)超過了全國大部分人。
在生活上，中產(chǎn)有穩(wěn)定的周末假期，一年還能有幾次旅行。在圈層上，中產(chǎn)平時坐在舒適的辦公室里，接觸的都是相對高收入人群。
現(xiàn)在的中產(chǎn)很多都是時代的幸運兒，但中產(chǎn)并不見得比其他人聰明。
中國經(jīng)濟(jì)在2008年之后開始大跨步地增長，越來越多的新行業(yè)出現(xiàn)。很多中產(chǎn)搭上了這次經(jīng)濟(jì)增長的紅利，街上行業(yè)的快速發(fā)展，占據(jù)了公司內(nèi)的重要崗位，獲得了超出其他人的收入。
當(dāng)局者很自然地會認(rèn)為這是因為自己比別人更聰明、更努力。
這很明顯是一種錯覺。
問題2.中產(chǎn)的時間被榨干了
你賺不到認(rèn)知之外的錢。
對于商鋪投資這件事，我沒有什么認(rèn)知。
我不知道現(xiàn)在商鋪投資的常見套路，我的認(rèn)知還停留在十幾年前一鋪養(yǎng)三代的觀念里。我的朋友被學(xué)區(qū)房收割，是因為他的認(rèn)知是未來的學(xué)區(qū)房價格會和過去一樣堅挺，但卻沒注意到類似分配生制度會逐步削減學(xué)區(qū)的溢價。
這本質(zhì)上懶于思考的表現(xiàn)，但這能怪我們懶于思考嗎？
不能！因為中產(chǎn)實在沒時間，我們的時間早就被榨干了。
中產(chǎn)實在是太忙了。
平時，中產(chǎn)要忙工作。對中產(chǎn)來說，加班熬夜是日常狀態(tài)。就算要學(xué)習(xí)也是學(xué)習(xí)專業(yè)方面的技能，防止跟不上時代而被裁員。這個時代，只有努力奔跑才能留在原地。
周末，中產(chǎn)要忙家庭。中產(chǎn)一般家中都有娃，雞娃的家庭那周末就陪孩子各種補習(xí)班；不雞娃的家庭，也要帶娃去各種戶外運動或旅游。這兩年呼吸道疾病又特別多，有娃的中產(chǎn)一年要跑好幾次醫(yī)院。
你說，中產(chǎn)還有什么時間提升認(rèn)知？
不收割你收割誰。
問題3.風(fēng)險意識弱
為什么有中產(chǎn)返貧三件套，本質(zhì)上是因為中產(chǎn)的風(fēng)險意識弱。
年輕的時候，我們很少去想老了以后的事情。
中產(chǎn)的收入在工作的前十年里一般都是穩(wěn)步增長的，未來似乎也會持續(xù)增長下去。所以才敢高杠桿買房、配偶不工作或者讀超貴的國際學(xué)校。
很多中產(chǎn)收入雖然高，但并沒有什么存款。
一旦遇到人生的大變動，比如疾病、失業(yè)或其他意外狀況，那么經(jīng)濟(jì)狀況就會迅速惡化。
而且中產(chǎn)平時的關(guān)系網(wǎng)相對簡單，身邊的人素質(zhì)也比較高，所以他們對他人的提防心理是偏弱的。
我對中介的話深信不疑，就是因為我沒想過他們會在租金這種事情上糊弄人。因為到了簽合同的時候，這些問題都是可以馬上證偽的。
但中介的做法就是一步步吸引你走到成交，到了最后環(huán)節(jié)，再用一些理由搪塞過去。你在簽合同的當(dāng)時，往往因為已經(jīng)做了那么多事情了，最后大概率會簽約。
這都是風(fēng)險意識弱的表現(xiàn)。
本質(zhì)上還是覺得自己和其他人不一樣，不會那么倒霉。
怎么辦
怎么辦呢？
我覺得核心的就是一條，接受自己是普通人的現(xiàn)實。
中產(chǎn)返貧，要么是愛裝逼，用高出自己承諾能力的消費包裝自己，獲得內(nèi)心的滿足感。要么是自命不凡，覺得自己比別人聰明和幸運，做出超出自己認(rèn)知的決定。
所以，只要覺得自己是普通人，自己不比其他人優(yōu)越，不比其他人聰明，那么就不會犯上述錯誤。
防止自己犯錯的同時，要做好未來規(guī)劃，保證做好基本生活保障的儲蓄。
越早接受自己是普通人，你就越早受益。
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